Kodulaenu ennetähtaegne tagasimaksmine võib vähendada intressikulusid ja pakkuda meelerahu, kuid enne otsuse tegemist tuleks võrrelda laenuintressi ja võimaliku investeeringutootlust ning arvestada oma rahalisi eesmärke ja riskitaluvust. Kui inimesel on olemas piisav rahaline puhver, võib lisaraha suunata kas laenu vähendamisse või investeerimisse, sõltuvalt tema eelistustest ja finantsolukorrast. Laenu kiirema tagasimaksmise korral väheneb tulevaste intresside summa, kuid investeerimine võib pikaajaliselt anda suuremat tootlust, kuigi sellega kaasneb ka risk. Sobiva lahenduse valik sõltub inimese rahavoost, eesmärkidest ja riskitaluvusest.
See kokkuvõte on loodud tehisaru abil. Tulemuses võib esineda ebatäpsusi, seetõttu soovitame lugeda ka täismahus artiklit. Tagasiside: info@goodnews.ee.
Kodulaenu kiirem tagasimaksmine võib pakkuda meelerahu ja vähendada tulevasi intressikulusid, kuid see ei pruugi olla rahaliselt kõige kasulikum valik. Luminori privaatpanganduse varahalduri Kalle Kose sõnul tasub enne otsust võrrelda laenu intressikulu võimaliku investeeringutootlusega ning arvestada ka säästude ja teiste rahaliste eesmärkidega.
„Inimesi ajendab kodulaenu kiiremini tagasi maksma sageli soov vähendada kohustusi ja saavutada suurem rahaline vabadus. Kui selleks on tekkinud suurem vaba summa, tasub aga esmalt läbi mõelda, millist kasu annaks sama raha kasutamine teistsugustel eesmärkidel,“ sõnas Kose.
Foto: Freepik
„Kodulaenu ennetähtaegne tagasimaksmine annab sisuliselt laenu intressimääraga võrreldava kindla säästu. Kui inimene vähendab laenu, säästab ta tulevastelt intressikuludelt, samas kui investeerimise puhul võib pikaajaline tootlus olla kõrgem, kuid sellega kaasneb alati ka risk ja tootlus ei ole garanteeritud,“ selgitas ta.
Kui inimene vähendab laenu, säästab ta tulevastelt intressikuludelt, samas kui investeerimise puhul võib pikaajaline tootlus olla kõrgem, kuid sellega kaasneb alati ka risk ja tootlus ei ole garanteeritud.
Näiteks kui 160 000 euro suuruse, 30 aastaks võetud ja 4,4-protsendise koguintressimääraga kodulaenu jääk on viie aasta möödudes ligikaudu 145 000 eurot, võimaldaks 30 000 euro suurune lisamakse säästa ülejäänud laenuperioodi jooksul intressimaksetelt ligikaudu 19 500 eurot.
Kui aga investeerida sama 30 000 eurot kümneks aastaks keskmise 7% aastatootlusega, kasvaks investeeringu väärtus ligikaudu 59 000 euroni ehk võimalik tootlus ulatuks umbes 29 000 euroni.
Foto: Freepik
Kose sõnul ei tähenda suurem võimalik investeeringutootlus siiski automaatselt, et investeerimine on alati parem valik. „Laenu tagasimaksmisel saadav intressisääst on ette teada, investeeringu tulevane tootlus aga mitte. Seetõttu tuleb lisaks numbritele arvestada inimese riskitaluvuse, investeerimisperioodi ja sellega, kui oluline on tema jaoks kohustuste vähendamine,“ ütles ta.
Enne kummagi võimaluse kaalumist soovitab Kose veenduda, et inimesel oleks olemas piisav rahaline puhver. „Kui ootamatuteks kuludeks pole kõrvale pandud vähemalt kolme kuni kuue kuu väljaminekute jagu raha, võiks esmane eesmärk olla turvapadja loomine. Alles seejärel tasub otsustada, kas järgmine vaba summa suunata kodulaenu vähendamisse, investeerimisse või mõne muu rahalise eesmärgi täitmiseks.“
Kui ootamatuteks kuludeks pole kõrvale pandud vähemalt kolme kuni kuue kuu väljaminekute jagu raha, võiks esmane eesmärk olla turvapadja loomine.
Ta nentis, et oluline on arvestada ka sellega, millal võib kogutavat raha uuesti vaja minna. Turvapadja puhul on tähtis, et raha oleks kiiresti kättesaadav. Ühe kuni viie aasta pikkuse kogumiseesmärgi puhul võib kaaluda madalama riskiga lahendusi, pikemaajaliste eesmärkide puhul aga näiteks fonde, börsil kaubeldavaid fonde ehk ETF-e või III pensionisammast.
Foto: Freepik
Kose sõnul on kodulaenu kiiremaks tagasimaksmiseks on üldjuhul kaks võimalust: vähendada laenu põhiosa ja seeläbi igakuist makset või jätta kuumakse suurus samaks ning lühendada laenuperioodi. Mõlemal juhul väheneb tulevikus tasutavate intresside summa, kuid sobiv lahendus sõltub inimese rahavoost ja eesmärkidest.
„Üht kõigile sobivat vastust ei ole. Kui inimese jaoks on kõige olulisem kohustuste vähendamine ja kindlustunne, võib kodulaenu kiirem tagasimaksmine olla väga hea valik. Kui aga turvapadi on olemas, investeerimishorisont pikk ja inimene on valmis võtma investeerimisriski, tasub kaaluda ka teisi võimalusi. Kõige olulisem on vaadata oma rahaasju tervikuna,“ lisas Kose.
