Kodulaenu taotlemisel hindab pank kliendi maksevõimet ja tööalast tausta terviklikult, võttes arvesse nii praegust töökohta kui ka varasemat karjääriteekonda ja sissetulekute stabiilsust. Pooleliolev katseaeg ei tähenda automaatselt laenu saamise keeldumist, kuid pank võib soovida pikemat kinnitust sissetuleku püsivuse kohta, eriti kui inimene on oma esimesel töökohal. Laenuotsus põhineb ka kuue kuu pangakonto väljavõttel, mis aitab hinnata sissetulekute järjepidevust ja finantskäitumist. Kui laenutaotlus esimesel korral tagasi lükatakse, annab pank tagasisidet edasisteks sammudeks.
See kokkuvõte on loodud tehisaru abil. Tulemuses võib esineda ebatäpsusi, seetõttu soovitame lugeda ka täismahus artiklit. Tagasiside: info@goodnews.ee.
Kodulaen on pikaajaline finantskohustus, mistõttu on panga jaoks otsustava tähtsusega kliendi maksevõime ja tööalane taust. Üha enam levivat eksiarvamust, et laenu pole mõtet enne katseaja läbimist taotleda selgitab Luminori kodulaenude valdkonna arendusjuht Margit Volt.
Kodulaenu taotlemisel ei tähenda pooleliolev katseaeg automaatselt eitavat vastust. Luminori kodulaenude valdkonna arendusjuhi Margit Voldi sõnul hindab pank iga taotlust tervikuna ning lisaks praegusele tööle vaadatakse ka inimese varasemat karjääriteekonda, sissetulekute stabiilsust ja olemasolevaid finantskohustusi.
Foto: Magnific
Pikaajaliste kohustuste korral nagu kodulaen, on kõige olulisem küsimus, kas inimese sissetulek on piisav ja püsiv ka pärast laenu võtmist. Seetõttu soovib pank laenutaotluse hindamisel tavaliselt näha viimase kuue kuu pangakonto väljavõtet ning teada, millisel ametikohal ja tööandja juures inimene töötab.
Pikaajaliste kohustuste korral nagu kodulaen, on kõige olulisem küsimus, kas inimese sissetulek on piisav ja püsiv ka pärast laenu võtmist.
„Siiski ei tähenda katseaeg automaatselt, et kodulaenu taotlust ei ole mõtet esitada. Pank hindab alati laiemat pilti, ehk et kas inimene on tööturul juba kanda kinnitanud, kas ta liigub samas valdkonnas edasi või on alles alustamas esimest töökohta. Need olukorrad on laenuotsuse mõttes erinevad,“ ütles Volt.
Foto: Magnific
Voldi sõnul on panga jaoks suurema riskiga olukord see, kui inimene on äsja kooli lõpetanud ja töötab oma esimesel töökohal alles mõned kuud. Sellisel juhul võib pank soovida, et katseaeg oleks enne kodulaenuotsust edukalt läbitud.
„Juhtudel, kui inimene vahetab töökohta sama valdkonna sees või liigub ettevõttesiseselt kõrgemale ametikohale, ei ole pooleliolev katseaeg panga jaoks kõige määravam, sest varasem karjääriteekond ja sissetulekute ajalugu annavad maksevõime kohta rohkem kindlust,“ selgitas valdkonna arendusjuht.
Juhtudel, kui inimene vahetab töökohta sama valdkonna sees või liigub ettevõttesiseselt kõrgemale ametikohale, ei ole pooleliolev katseaeg panga jaoks kõige määravam.
Seega suured elumuutused ei tähenda automaatselt, et kodulaenu ei saa. Küll aga võib pank soovida veidi pikemat kinnitust selle kohta, et uus töö ja sissetulek on püsivad. Laenuotsus tehakse Luminori valdkonna arendusjuhi sõnul alati personaalselt. Kodulaenuotsuse tegemisel hindab pank inimese varasemat sissetulekut, uut töölepingut kui ka üldist finantskäitumist.
„Samal põhjusel on laenutaotlusel vaja esitada ka kuue kuu pangakonto väljavõte, mis aitab näha, kas sissetulekud on järjepidevad, kui suured on olemasolevad kohustused ning millised on inimese tavapärased kulud ja maksekäitumine,“ täiendas Volt lisades, et see annab piisava ülevaate, kas pärast igakuiseid kohustusi jääb inimesele ka piisav rahaline puhver.“
Kui pank kodulaenutaotluse esimesel korral tagasi lükkab, ei tähenda see eksperdi sõnul ka tingimata lõplikku keeldumist. Voldi sõnul annab pank sellisel juhul kliendile tagasisidet, mis takistas positiivset otsust ja millistel tingimustel tasub uuesti taotleda.
