Kodulaenu võttes kiputakse keskenduma eelkõige intressimäärale, kuid sama suur mõju on otsusel, milline tagasimaksegraafik valida. Just see määrab igakuiste maksete suuruse ja kogusumma, kui palju kodu sulle lõpuks maksma läheb.
Näiteks kui ostetakse laenuga 180 000 eurot maksev kodu ja tehakse 10% sissemakse, kujuneb laenusummaks 162 000 eurot. Kui laen võetakse 30 aastaks, näitavad ligikaudsed arvutused, et graafiku valik võib tähendada kuni 15 000 euro suurust erinevust kogukuludes.
Foto: Freepik
Võrdsete põhiosadega graafik või annuiteet?
„Võrdsete põhiosadega graafikus makstakse iga kuu tagasi kindel osa laenu põhiosast, millele lisandub intress järelejäänud summalt. See teeb kuumakse laenu alguses suuremaks – antud näites üle 900 euro kuus, kuid laenu lõpuosas oleks see juba umbes 450 eurot kuus. Kuna põhiosa kahaneb kiiremini, on kogu perioodi peale makstav intress märksa väiksem,“ selgitas Luminori kodulaenude valdkonnajuht Helina Kikas.
Annuiteetgraafiku puhul jaguneb põhiosa ja intress maksetesse teisiti. Kuumakse on alguses väiksem ja püsib kogu perioodi jooksul stabiilsemana – selles näites umbes 730 euro juures. „See on ka kõige populaarsem valik, sest stabiilne kuumakse teeb eelarve planeerimise lihtsamaks ning jätab koduostu alguses rohkem raha muudeks kuludeks – näiteks sisustuse, remondi või kodutehnika jaoks,“ lisas Kikas.
Foto: Freepik
Oluline on leida enda jaoks sobiv lahendus
- Kui on võimalus laenu alguses suuremaid makseid teha, võib võrdsete põhiosadega graafik aidata märkimisväärselt intressikuludelt säästa.
- Samas sobib annuiteetgraafik paremini juhul, kui oluline on stabiilne igakuine kulu ja paindlikum eelarve esimestel aastatel.
„Õiget või vale valikut ei ole – oluline on leida lahendus, mis sobib konkreetse inimese või pere võimaluste ja plaanidega. Mõnele annab kindlustunde stabiilne kuumakse, teisele on tähtsam säästa intressikuludelt nii palju kui võimalik. Seepärast tasub enne otsust nii kalkulaatoriga arvutusi teha kui ka laenuhalduriga läbi rääkida, et leida enda jaoks kõige sobivam tee oma uue koduni,“ ütles Luminori kodulaenude valdkonnajuht.
